Ši pamoka parodys įvairius būdus, kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas „Microsoft Excel“.
Kas yra sudėtinės palūkanos?
Investuodami pinigus galite uždirbti palūkanas. Tarkime, kad jūs investuojate 3 000 USD su 10% metine palūkanų norma, sudedama kasmet. Praėjus vieneriems metams nuo pradinės investicijos (vadinamos pagrindine), jūs uždirbate 300 USD (3000 USD x 0,10) palūkanų, taigi jūsų investicija yra verta 3 300 USD (3 000 USD + 300 USD). Už kitą laikotarpį jūs gaunate palūkanas pagal bendrą praėjusio laikotarpio skaičių. Naudodami pavyzdį, praėjus dvejiems metams nuo pagrindinės investicijos, jūs uždirbate 330 USD (3 300 USD x 0,10), nes jūsų investicija buvo verta 3 300 USD. Dabar tai yra 3 630 USD.
Bendra sudėtinių palūkanų formulė yra tokia: FV = PV (1+r) n, kur FV yra būsimoji vertė, PV yra dabartinė vertė, r yra laikotarpio palūkanų norma ir n yra sudėtinių laikotarpių skaičius.
Kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas „Excel“
Vienas iš paprasčiausių būdų yra taikyti formulę: (bendrasis skaičius) x (1 + palūkanų norma už laikotarpį).
Jei investuojate 1 000 USD su 15% palūkanų norma, sudedama kasmet, toliau pateikiama, kaip apskaičiuotumėte savo investicijų vertę po vienerių metų.
Šiuo atveju B2 yra pagrindinė, o A2 - palūkanų norma už laikotarpį. „$“ Formulėje naudojamas norint nustatyti nuorodą į A stulpelį, nes šiame pavyzdyje palūkanų norma yra pastovi.
Galite apskaičiuoti savo investicijų vertę po dvejų metų, tiesiog nukopijuodami ir įklijuodami formulę į D2 langelį, kaip parodyta žemiau.
C2 yra dabartinis bendras skaičius. Atkreipkite dėmesį, kaip B2 automatiškai pasikeičia į C2, nes pasikeitė langelio nuoroda.
Aukščiau pateiktas sudėtinių palūkanų apskaičiavimo procesas yra lengvas, tačiau, jei norite, pavyzdžiui, išsiaiškinti savo investicijų vertę po 10 metų, šis procesas nėra efektyvus. Vietoj to turėtumėte naudoti apibendrintą sudėtinių palūkanų formulę.
Bendroji sudėtinių palūkanų formulė (kasdien, kas savaitę, kas mėnesį ir kasmet)
Efektyvesnis būdas apskaičiuoti sudėtines palūkanas „Excel“ yra taikant bendros palūkanų formulę: FV = PV (1+r) n, kur FV yra būsimoji vertė, PV yra dabartinė vertė, r yra laikotarpio palūkanų norma, o n yra sudėtinių laikotarpių skaičius.
Tarkime, pavyzdžiui, kad investuojate 5 000 USD su 10% metine palūkanų norma, kuri papildoma kas pusmetį, ir norite sužinoti savo investicijų vertę po penkerių metų. Žemiau esančioje skaičiuoklėje parodyta, kaip šį skaičiavimą galima atlikti naudojant „Excel“.
Šiuo atveju PV yra pagrindinis, r yra (metinė palūkanų norma) / 2, nes palūkanos skaičiuojamos kas pusmetį (du kartus per metus), n yra (sudėtiniai laikotarpiai per metus) x (metai), o FV yra investicijos vertė . Šis procesas yra efektyvesnis nei pirmasis, nes jums nereikia apskaičiuoti bendrojo skaičiaus po kiekvieno laikotarpio, sutaupant nemažai skaičiavimo žingsnių.
FV funkcija ir sudėtinės palūkanos
Galiausiai galite apskaičiuoti sudėtines palūkanas naudodami „Excel“ integruotą būsimos vertės funkciją. Panašiai kaip ir ankstesnis procesas, FV funkcija apskaičiuoja būsimą investicijos vertę, remdamasi tam tikrų kintamųjų vertėmis.
Kintamieji (kaip parodyta aukščiau) yra šie:
- norma yra kiekvieno laikotarpio palūkanų norma.
- nper yra sudėtinių laikotarpių skaičius.
- pmt yra papildomas mokėjimas už laikotarpį ir pateikiamas kaip neigiamas skaičius. Jei „pmt“ reikšmės nėra, įveskite nulinę reikšmę.
- pv (neprivaloma) yra pagrindinė investicija, kuri taip pat pateikiama kaip neigiamas skaičius. Jei „pv“ vertės nėra, turite įtraukti „pmt“ reikšmę.
- tipo (neprivaloma) nurodo, kada atsiranda papildomų mokėjimų. „0“ reiškia, kad mokėjimai atliekami laikotarpio pradžioje, o „1“ reiškia, kad mokėjimai turi būti atlikti laikotarpio pabaigoje.
Ankstesnį pusmečio sudėtinių palūkanų pavyzdį galima užpildyti naudojant FV funkciją.
„Palūkanų norma“ yra (metinė palūkanų norma) / (sudėtinis laikotarpis per metus), „nper“ yra (sudėtiniai laikotarpiai per metus) x (metai), „pmt“ yra 0, o „pv“ yra - (pagrindinė).
Supratimas, kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas, yra svarbus prognozuojant investicijų rezultatus, nesvarbu, ar tai būtų pensijų planavimas, ar jūsų asmeninis portfelis, o „Excel“ yra puiki priemonė tai padaryti.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie sudėtines palūkanas, apsilankykite „Investopedia“
